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      美國人壽保險和信托的關(guān)系，美國人壽保險的功能價值
      
              
      海外購買保險已經(jīng)是一種熱潮，相比國內(nèi)的保險，海外保險的價值更高，功能更加齊全。熱門的海外保險有香港保險、新加坡保險和美國保險。美國保險中備受青睞的是人壽保險，哪些人適合購買美國人壽保險呢？1、有經(jīng)濟(jì)依賴的人比如已婚人士（家中的主要經(jīng)濟(jì)支柱），家中有需要贍養(yǎng)的上年紀(jì)父母，還有一類是家庭主婦，以往家庭主婦非常容易被忽略，但是她們往往擔(dān)負(fù)著無法預(yù)料的龐大育兒費用等。2、與他人共同承擔(dān)經(jīng)濟(jì)義務(wù)的人已婚或者...
      
          
      
      
      
            

      
      
      
      
        
      
			
            
      
                
      哪些人適合購買美國人壽保險
      
                哪些人適合購買美國人壽保險
                
      
	海外購買保險已經(jīng)是一種熱潮，相比國內(nèi)的保險，海外保險的價值更高，功能更加齊全。熱門的海外保險有香港保險、新加坡保險和美國保險。美國保險中備受青睞的是人壽保險，哪些人適合購買美國人壽保險呢？
      

      
	1、有經(jīng)濟(jì)依賴的人
      

      
	比如已婚人士（家中的主要經(jīng)濟(jì)支柱），家中有需要贍養(yǎng)的上年紀(jì)父母，還有一類是家庭主婦，以往家庭主婦非常容易被忽略，但是她們往往擔(dān)負(fù)著無法預(yù)料的龐大育兒費用等。
      

      
	2、與他人共同承擔(dān)經(jīng)濟(jì)義務(wù)的人
      

      
	已婚或者未婚伴侶、甚至兄弟姐妹之間有共同承擔(dān)的債務(wù)，比如房貸，車貸之類的。另外還有由個人或商業(yè)伙伴提供個人擔(dān)保的商業(yè)貸款也可能會產(chǎn)生共同債務(wù)。
      

      
	3、涉及他人利益制定財務(wù)計劃的人
      

      
	這就是利用人壽保險來“完成計劃”的優(yōu)勢。這一類客戶往往承擔(dān)著孩子的學(xué)業(yè)計劃，幫助孩子順利完成大學(xué)的資金儲蓄。另外還有配偶之間的退休計劃，也可以考慮同樣的保證措施。
      

      
	4、有不良遺傳傾向的人
      

      
	如果家族中有某種影響投保或保額的遺傳疾病，建議客戶在自己身體狀況良好的情況下盡早投保，如果存在任何潛在的癥狀都可能會大大影響購買保險。
      

      
	5、從事危險職業(yè)的人
      

      
	資深保險專家在多年工作的經(jīng)驗中發(fā)現(xiàn)，警察、消防隊員、管教人員和急救人員這些從事危險職業(yè)的人群，許多人投保嚴(yán)重不足。但實際上，這類人最應(yīng)該擁有足夠的人壽保險，這樣每天出門時自己和家人才能更無憂。
      

      
            
      
			
        
      
        
      
			
            
      
                
      美國人壽保險的功能作用
      
                美國人壽保險的功能作用
                
      
	1、家庭保障 。正如蓋房子必須打地基一樣，人壽保險是做家庭財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)，很關(guān)鍵。房子蓋得越高大，地基就要挖得越深厚。所以，如果你有房子或孩子、或兩者兼具，你一定要有足夠的人壽保險。事實證明，買房子或生小孩也確實是大多數(shù)人購買人壽保險的主要原因。有足夠的人壽保險做保障，一旦發(fā)生不測時，可以保證配偶和孩子以后的生活不受影響。
      

      
	2、人壽保險是積累資金的一種方式。終身壽險都有現(xiàn)金價值。一旦出事，家人可以拿到身故賠償金；如果不出事，在需要時可把現(xiàn)金取出來，作為子女的大學(xué)教育基金或補充退休收入。
      

      
	3、人壽保險等于強迫儲蓄或投資。美國是個消費大國，人們花錢早已成為習(xí)慣甚至上癮，存錢的習(xí)慣卻沒有，把錢拿來存在你的壽險保單里，每月保費固定從你銀行賬戶劃出，等于強迫你儲蓄。
      

      
	4、人壽保險有稅務(wù)上的優(yōu)勢。人壽保險的現(xiàn)金值是利滾利的收益，這個收益不用繳稅；在保單有效時取/借現(xiàn)金出來使用，也沒有稅；如果人去世了，身故賠償金仍然不用繳所得稅。若把人壽保險設(shè)置成『不可撤銷的信托』，其死亡理賠也不用繳遺產(chǎn)稅。在某些合格的養(yǎng)老計劃如 Defined Benefit，保費還可以抵稅。
      

      
	5、終身人壽保險是為子女儲備教育基金的有效工具。人壽保單里的現(xiàn)金值不計入資產(chǎn)，因而不會影響到孩子申請大學(xué)資助金，這對于需要申請政府大學(xué)助學(xué)金的家庭至關(guān)重要。
      

      
	6、人壽保險的現(xiàn)金值和身故賠償金不受債主的追討、不受官司的追索。收入高風(fēng)險也高的行業(yè)，比如醫(yī)生，都愿意買很多人壽保險，就因為人壽保險是資產(chǎn)保護(hù)的有力武器。近幾年有不少中國大陸富人到美國花重金買人壽保險，也是看準(zhǔn)了壽險不受債主追討、不受官司追索的特性。
      

      
	7、人壽保險是遺產(chǎn)規(guī)劃必不可少、最經(jīng)濟(jì)有效的工具。若總遺產(chǎn)超過545萬，超出的部分就要付高達(dá)40%的遺產(chǎn)稅，這限額每年都會變。國稅局(IRS)要求人過世后9個月，繼承人須繳清遺產(chǎn)稅，而且只要現(xiàn)金，不要房地產(chǎn)！如果你有人壽保險，兩星期就可拿到現(xiàn)金，且沒有所得稅，放在『不可撤消的信托 (委托人通過設(shè)立信托, 保護(hù)資產(chǎn)不被債權(quán)人侵犯的一種形式)』中也沒有遺產(chǎn)稅，這些免稅特性是你的任何其它類型的投資都無法媲美的。作遺產(chǎn)規(guī)劃的人，都公認(rèn)人壽保險是投入最少、產(chǎn)出最大的一種投資。
      

      
            
      
			
        
      
        
      
			
            
      
                
      選擇美國人壽保險的注意事項
      
                選擇美國人壽保險的注意事項
                
      
	1、價格對比是達(dá)成交易的最佳方式
      

      
	一旦決定了保險金額和期限，就該進(jìn)行壽險選擇了。但是同類型的保險那么多，如何下手，最簡單的方法是選擇一個可以為你購買多個公司壽險的獨立經(jīng)紀(jì)人或代理，這樣有利于價格對比，選出最適合你，性價比最優(yōu)的一種。
      

      
	2、最終的價格可能會比原來的報價要高
      

      
	普通購物者不會在商店里購物時，發(fā)現(xiàn)結(jié)賬價格比標(biāo)簽價格更高，但這在購買人壽保險時經(jīng)常發(fā)生。因為最初的報價是基于對投保人的一點點信息的預(yù)估，而一旦保險公司處理了你申請的所有信息，最終的價格可能會因為實際身體狀況不好而變高。
      

      
	3、檢查保險公司的財務(wù)實力
      

      
	財務(wù)實力評級可以讓人們了解一家公司今后是否有能力償還債務(wù)。雖然知名的大型人壽保險公司通常都有非常好的財務(wù)實力，但在購買任何公司的產(chǎn)品之前，還是需要檢查一下。
      

      
	4、確保有期限轉(zhuǎn)換選項
      

      
	定期壽險保單通常有一個轉(zhuǎn)換選項，在保單期間可以將定期壽險轉(zhuǎn)換為永久壽險。這樣做的好處是，可以根據(jù)購買保險時的健康狀況支付費用，假如后續(xù)發(fā)現(xiàn)了某些健康狀況，仍然可以更改策略。
      

      
	5、免體檢的保險選擇
      

      
	以前，如果投保前不參加體檢可能就無法獲得一個好的價格。但是現(xiàn)在很多保險公司都有了具有競爭力價格的壽險選擇，而無需進(jìn)行體檢。尤其在疫情期間，這些快速可以購買，無需體檢的壽險選擇更是有所增加。
      

      
	購買海外保險也會存在很多的風(fēng)險，如對保險的理賠條款了解不夠清楚就盲目購買的話，最后可能會達(dá)不到你預(yù)想的結(jié)果，而造成虧損。總之，不管在選擇保險還是保險代理方面都需要理智，從眾心理要不得。
      
	
      

      
            
      
			
        
      
              
      
      
      
      
      
 
      

		
      
		
  
      

      


      
		
      
			
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        殷先生 富來森集團(tuán)經(jīng)理
        
							
        
								瑞豐德永讓我更加專心于產(chǎn)品和團(tuán)隊，服務(wù)非常專業(yè)。和瑞豐德永合作，省心！
							
        
						
        
					
        
				
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        紀(jì)螢 貝塔斯曼集團(tuán)董事
        
							
        
								專業(yè)的服務(wù)，專業(yè)的知識，瑞豐德永，值得信賴的合作伙伴。
							
        
						
        
					
        
				
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        羅先生 GAITELY經(jīng)理
        
							
        
								在這次的服務(wù)過程中，現(xiàn)在的商務(wù)人員服務(wù)細(xì)致，專業(yè)認(rèn)真，達(dá)到了我們的工作要求，十分滿意。
							
        
						
        
					
        
				
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        李先生 海康威視總經(jīng)理
        
							
        
								工作態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，各階段進(jìn)度把握合理，準(zhǔn)確地滿足了我們對該項目的要求，希望未來有更多方面的緊密合作。
							
        
						
        
					
        
				
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