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香港市場值不值得投資，從基金、銀行和保險三個方面去分析

在經(jīng)濟快速發(fā)展的時代，香港受到了很多方面的沖擊，特別是全面建設(shè)海南自貿(mào)港，很多人都說海南將會取代香港的金融地位，于是很多人都會為香港市場到底還值不值得投資。據(jù)央視新聞，香港特區(qū)政府財政司司長陳茂波4月30日表示，憑借制度優(yōu)勢和核心競爭力，香港的國際金融中心地位依然穩(wěn)固。他表示，香港是融資、離岸人民幣業(yè)務(wù)及資產(chǎn)和風險管理的國際樞紐，并致力于推動綠色及可持續(xù)金融發(fā)展。盡管受到新冠肺炎疫情影響，香港經(jīng)濟...

香港市場值不值得投資
香港基金的優(yōu)勢
香港銀行開戶的優(yōu)勢
香港保險的優(yōu)勢

香港市場值不值得投資

在經(jīng)濟快速發(fā)展的時代，香港受到了很多方面的沖擊，特別是全面建設(shè)海南自貿(mào)港，很多人都說海南將會取代香港的金融地位，于是很多人都會為香港市場到底還值不值得投資。

據(jù)央視新聞，香港特區(qū)政府財政司司長陳茂波4月30日表示，憑借制度優(yōu)勢和核心競爭力，香港的國際金融中心地位依然穩(wěn)固。他表示，香港是融資、離岸人民幣業(yè)務(wù)及資產(chǎn)和風險管理的國際樞紐，并致力于推動綠色及可持續(xù)金融發(fā)展。盡管受到新冠肺炎疫情影響，香港經(jīng)濟仍然運作順暢。

而香港值不值得投資可以從其全球吸進能力去分析。下面我們從基金、銀行和保險三個角度去分析香港的優(yōu)勢。

香港基金的優(yōu)勢

香港有限合伙基金條例 (第 637 章)已于2020年8月31日實施，該條例建立了新的有限合伙基金制度 (Limited Partnership Fund, LPF)，使私人資金可以以有限合伙形式在香港注冊。香港有限合伙基金的優(yōu)勢體現(xiàn)在：

1、注冊設(shè)立和解散機制非常簡便

在香港注冊為有限責任合伙的申請表格連同所需費用交予公司注冊處，可以在一周內(nèi)獲發(fā)有限合伙企業(yè)注冊證書。

同樣地，LPF的注銷也和香港公司的注銷類似，比較簡便。

設(shè)立費用比開曼基金便宜一半以上，每年的維護成本也低于開曼基金。

2、無投資金額、投資范圍限制

無投資金額、投資范圍限制，合伙人可自由制定合伙條款。

香港 LPF 的投資范圍很廣，幾乎可以投資各種不同類型的項目。

LPF 的合伙人還可以享有與該基金有關(guān)的合約自由，且對資本或投資范圍也沒有任何限制或最低要求。

3、信息數(shù)據(jù)相對保密

條例草未針對有限合伙人（出資人 Limited Partner, LP）訂明任何身份或資格限制。

出資人可以是個人或者機構(gòu)。

雖然 LPF 的建立是由公司注冊處管理、公司注冊處將維護 LPF 的注冊以及每個出資人名稱的索引，但是（LP）出資人的身份不會在此公共注冊簿中披露。

公眾僅可查閱有限合伙基金索引和登記冊。登記冊存檔于公司注冊處，包括基金注冊前后向公司注冊處遞交的所有檔，如：基金、前任和現(xiàn)任普通合伙人、投資經(jīng)理和獲授權(quán)代表(如有)的相關(guān)細明。

有限合伙人的身份和資料、反洗錢相關(guān)記錄、經(jīng)審核的財務(wù)報表及一切有關(guān)基金的事務(wù)歷史記錄一律禁止公眾查詢，只供執(zhí)法機關(guān)有必要時查閱。

4、稅務(wù)優(yōu)惠

享受利得稅免稅，免資本利得稅和免印花稅

根據(jù)香港稅務(wù)局于 2020 年 6 月 30 日就利得稅豁免適用于基金之事宜發(fā)布的釋義及執(zhí)行指引。在滿足一定的條件下，有限合伙基金可以享受統(tǒng)一基金豁免體系下的利得稅豁免。

香港免資本利得稅和免印花稅，LPF 基金及其合伙人可以因此有較大的稅收收益。

5、利得稅寬免

在 2019 年的統(tǒng)一基金豁免機制之下，有限合伙基金只要符合《2019 年稅務(wù)（豁免基金繳付利得稅）(修訂）條例》第 20AM 和 20AN 條中的基本要求，不論基金稅收所在地，均可豁免利得稅。

6、印花稅待遇

由于有限合伙基金的現(xiàn)金出資和現(xiàn)金基金資產(chǎn)分配均不屬于《印花稅條例》（第 117 章）中「股票」的定義，故無需繳納印花稅。而有關(guān)基金權(quán)益的轉(zhuǎn)讓和退出亦無須繳納印花稅。惟實物出資和分配則屬應(yīng)課印花稅的項目。

根據(jù)《2021 年稅務(wù)（修訂）附帶權(quán)益的稅務(wù)寬免》條例》草案：

具資格附帶權(quán)益的利得稅稅率為 0%。

至于薪俸稅方面，100%的具資格附帶權(quán)益將不會計入受雇入息以作計算薪俸稅之用。

7、基金投資范圍相當廣泛

對于“基金”的定義相當廣泛，LPF 可用于（但不限于）：風險投資、私募股權(quán) 、對沖投資基金、股票債券基金、并購基金、房地產(chǎn)基金、基礎(chǔ)設(shè)施和項目基金、特殊項目基金、不良資產(chǎn)基金、數(shù)字資產(chǎn)基金（例如加密貨幣和虛擬資產(chǎn)等）。

香港銀行開戶的優(yōu)勢

1、不受外匯管制，資金可自由調(diào)撥

香港在外匯管制上相對自由，對企業(yè)和個人沒有外匯管制，資金自由進出。

2、方便進行國際貿(mào)易的款項結(jié)算

香港是全球第三大金融中心，是全球最自由的貿(mào)易通商港口，在世界享有極高聲譽，香港有很多銀行給企業(yè)貿(mào)易結(jié)匯方面提供更為快捷的便利。

3、免征利息稅，存款實際收益較高

國內(nèi)政策對香港離岸賬號存款取得的利息是免征存款利息稅的。香港離岸存款實際凈收益更為可觀。

4、存款利率、品種不受限制

香港賬戶存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率優(yōu)惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據(jù)客戶需要，在利率、期限等方面度身定做，靈活方便。

5、各種貨幣可自由兌換

香港本地銀行賬戶有現(xiàn)金業(yè)務(wù)使用起來比較便捷，接受外幣也很方便，不管是入賬還是出賬都比較自由，一般不會受到外匯管制。香港銀行賬戶可以自由存取現(xiàn)金。

6、便于向國際性銀行進行貿(mào)易融資

香港銀行資金自由調(diào)撥，沒有外匯管制，資金流動性強，自主性高；香港公司賬戶一旦開立成功，即是綜合理財賬戶，此賬戶包含：港幣支票往來賬戶、港幣儲蓄賬戶、外幣賬戶、電話理財賬戶、信用證賬戶，還可開通投資賬戶，用來買賣香港股票，黃金，外匯等金融交易。

7、方便投資港股

與A股相比，港股有著更豐富的交易品種和更靈活的交易規(guī)則。

8、可開通網(wǎng)上銀行進行交易

香港銀行賬戶開通網(wǎng)銀后，只要登陸網(wǎng)銀，就可以隨時隨地在網(wǎng)上進行交易。網(wǎng)銀提供中英雙語界面，操作簡單易懂，不需要去柜臺就可以輕松使用網(wǎng)銀辦理日常業(yè)務(wù)。

香港保險的優(yōu)勢

1、計價貨幣

內(nèi)地保險是人民幣保單，香港保險是美元保單，這是眾所周知的，也是香港保險被提及最多的優(yōu)勢。海外配置的趨勢是無法抵擋的，通過持有不同貨幣來分散未知的匯率風險將成為資產(chǎn)規(guī)劃的共識。

2、流動性&跨境優(yōu)勢

在香港的資本可以自由地在世界范圍內(nèi)流動。香港是跨境的金融中心之一，亦是自由港，方便海外投資，方便海外讀書就醫(yī)生活，可謂進可攻退可守。

同時，在香港的財富受香港法律嚴格的保護。在有爭議的財產(chǎn)糾紛案中，內(nèi)地法院執(zhí)行凍結(jié)財產(chǎn)是很容易的事情，但在香港，申請財產(chǎn)凍結(jié)令的門檻很高，法庭不會輕易批準。

3、法律監(jiān)管

在香港、發(fā)生了保險糾紛之后，有通暢的處理流程。內(nèi)地人士如遇保險糾紛，可去香港保監(jiān)局成立以及保險索償投訴局維護權(quán)益。事實上港險嚴進寬出，理賠糾紛的比例非常非常小。

4、產(chǎn)品類型及創(chuàng)新

目前港險市場的主流產(chǎn)品類型為：重疾險、儲蓄險、壽險、萬能險及醫(yī)療險。各種類型產(chǎn)品的功能不同，結(jié)合其產(chǎn)品具體架構(gòu)及運營上的優(yōu)勢，可以滿足市場多樣化的保障需求，實現(xiàn)對資產(chǎn)的多功能規(guī)劃。

5、方案架構(gòu)

港險在架構(gòu)上與內(nèi)地保險一致，但在變更條款上要靈活很多。港險可以進行被保險人變更，同時在簽約時即可行使保單延續(xù)選項，通俗地講就是在簽約時就可以設(shè)置好第二持有人及第二受益人。

港險可以將保單受益人以保單延續(xù)選項的方式設(shè)置為保單的投保人及被保險人，內(nèi)地保單目前是無法實現(xiàn)的。港險產(chǎn)品架構(gòu)的多樣性及靈活性，在根據(jù)客戶需求搭建保單規(guī)劃體系時，有了更多的選擇性與可能性。

6、資產(chǎn)規(guī)劃

保險在金融工具中有著不可替代的優(yōu)勢，高凈值客戶通過購置大額保單來進行資產(chǎn)規(guī)劃。香港保險由于其保險本質(zhì)、升級功能及地域優(yōu)勢，在財富傳承，婚姻規(guī)劃，企業(yè)資產(chǎn)隔離及移民稅務(wù)方面可以實現(xiàn)更多的可能性，有更大的想象空間。

香港是內(nèi)地和世界各地之間多層面的商業(yè)橋梁，通過香港，內(nèi)地企業(yè)投資者可以更加自由方便發(fā)展對外業(yè)務(wù)，可見香港的國際金融、貿(mào)易中心地位是依然穩(wěn)固的。

我們的優(yōu)勢

47 辦事處

在全球21個國家/地區(qū)47個城市設(shè)有辦事處
2,800+ 員工

人員包括資深的專業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層和擁有各相關(guān)專業(yè)資格的人員。
50,000+ 客戶

包括財富雜志全球500強至初創(chuàng)公司等不同規(guī)模的企業(yè)。
>40% 財富雜志全球500強企業(yè)

為財富雜志全球500強中40%的企業(yè)提供服務(wù)。
1,800+ 中國上市公司

為于中國香港和中國內(nèi)地上市的1,800多間公司提供投資者和首次招股等服務(wù)。
~2,500 亞洲地區(qū)上市公司

為新加坡及馬來西亞600多間上市公司提供服務(wù)。

全球47個地區(qū)設(shè)有辦事處 (部分地區(qū))

典型客戶案例

tricor卓佳 | 瑞豐德永服務(wù)客戶

公司：紅牛
行業(yè)：飲食業(yè)
公司：奧迪
行業(yè)：汽車、引擎和動力設(shè)備、自動駕駛
公司：復(fù)星
行業(yè)：工業(yè)和建造業(yè)
公司：KEEN, Inc.
行業(yè)：服裝與時裝
公司：本田
行業(yè)：汽車、飛機、引擎和動力設(shè)備
公司：三菱重工
行業(yè)：工業(yè)設(shè)備, 工業(yè)和建造業(yè), 可再生能源與環(huán)境, 機械, 運輸
公司：天津軌道交通集團
行業(yè)：運輸
公司：萬華化學集團
行業(yè)：化工新材料
公司：諾貝爾集團
行業(yè)：建筑材料
公司：恒生電子
行業(yè)：金融軟件、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商
公司：?？低?br>行業(yè)：安防產(chǎn)品、視頻處理技術(shù)、視頻分析技術(shù)
公司：中國城建
行業(yè)：建筑工程

客戶反饋

殷先生富來森集團經(jīng)理

瑞豐德永讓我更加專心于產(chǎn)品和團隊，服務(wù)非常專業(yè)。和瑞豐德永合作，省心！
紀螢貝塔斯曼集團董事

專業(yè)的服務(wù)，專業(yè)的知識，瑞豐德永，值得信賴的合作伙伴。
羅先生 GAITELY經(jīng)理

在這次的服務(wù)過程中，現(xiàn)在的商務(wù)人員服務(wù)細致，專業(yè)認真，達到了我們的工作要求，十分滿意。
李先生 ?？低暱偨?jīng)理

工作態(tài)度嚴謹，各階段進度把握合理，準確地滿足了我們對該項目的要求，希望未來有更多方面的緊密合作。

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