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離岸銀行開戶需要從哪些角度出發(fā)考慮如何選擇銀行

對于在境外進行投資活動的投資者來說,離岸銀行賬戶是不可缺少的一部分。如今國內(nèi)投資者可以選擇的境外銀行開戶有很多,香港的,新加坡的,美國的銀行都可以申請。對于商業(yè)投資來說,大大小小的銀行該如何選擇呢?投資者要從哪些角度去衡量?可以從以下三個方面去考慮:看企業(yè)性質(zhì)在選擇離岸公司銀行開戶的服務(wù)商時,首先要明確自身企業(yè)是在國內(nèi)有工廠還是屬于個人SOHO,在收匯金額上是固定的還是金額較低,如果自身有國內(nèi)工廠...

看企業(yè)性質(zhì)

看企業(yè)性質(zhì)
對于在境外進行投資活動的投資者來說,離岸銀行賬戶是不可缺少的一部分。如今國內(nèi)投資者可以選擇的境外銀行開戶有很多,香港的,新加坡的,美國的銀行都可以申請。對于商業(yè)投資來說,大大小小的銀行該如何選擇呢?投資者要從哪些角度去衡量?
 
可以從以下三個方面去考慮:
 
看企業(yè)性質(zhì)
在選擇離岸公司銀行開戶的服務(wù)商時,首先要明確自身企業(yè)是在國內(nèi)有工廠還是屬于個人SOHO,在收匯金額上是固定的還是金額較低,如果自身有國內(nèi)工廠且可進行貿(mào)易,可開發(fā)票,出具合同,則適合選擇恒生或者匯豐賬戶,如果屬于個人SOHO性質(zhì)的,收匯金額較低,那么可選擇內(nèi)資銀行來作為自己離岸公司銀行開戶的對象。

看銀行費用

看銀行費用
很多朋友在選擇離岸公司銀行開戶時,會首先考慮到費用這個層面,誰都想在花費較少的前提下做好收益較高,尤其是哪些收匯、轉(zhuǎn)賬較為頻繁的企業(yè),通常每家銀行在這三方面的費用標準上是不統(tǒng)一的,例如大家對恒生的評價都不錯,但其不一定適合自己,交行的評價相對較低,其相關(guān)費用也不一定便宜,大家在選擇時一定要斟酌好。

看產(chǎn)品經(jīng)營種類和客戶群體

看產(chǎn)品經(jīng)營種類和客戶群體
在選擇離岸公司銀行開戶時一定會與其銀行經(jīng)理面對面的交談,產(chǎn)品種類以及客戶源流肯定是銀行經(jīng)理需要問及的問題,在產(chǎn)品經(jīng)營種類上高危產(chǎn)品是明令禁止的,有些敏感區(qū)域的客戶群體,銀行也較為敏感,如朝鮮、中東、烏克蘭等國家的收匯會收到開戶銀行的諸多限制,稍不注意就會致使離岸賬戶關(guān)閉。
提醒大家,注冊離岸公司后選擇在哪里開離岸賬戶十分重要,盡量不要“舍近求遠”,在哪里開的離岸公司最好就近開離岸賬戶。
 

離岸銀行賬戶維護注意事項

離岸銀行賬戶維護注意事項
離岸銀行開戶成功后一定保持賬戶的活躍性,離岸賬戶如果經(jīng)常不用,甚至一年都沒有太多的外匯收款進來,導(dǎo)致流水很少甚至成為銀行打擊的“僵尸戶”,那么離岸賬戶的擁有這將不是銀行的目標客戶或者服務(wù)對象,未來離岸賬戶有可能會面臨關(guān)停的風(fēng)險。
離岸賬戶使用注意事項如下:
1.保持賬戶長期活躍
長時間或低頻次不使用已開賬戶,極有可能導(dǎo)致賬號被注銷。因為不活躍賬戶對銀行來說價值極低且會使銀行運營成本增加。離岸賬戶不要長期余額為0,超過3個月不活動的賬戶將會有被關(guān)閉風(fēng)險。此外,如果注冊了公司,后期不需要用到這個公司的話,請一定要正規(guī)注銷。
2.避免代收代付
賬戶收到一筆款,短時間內(nèi)又將相同金額轉(zhuǎn)走了。不管去向如何,銀行都會覺得這些不像是生意款項。
3.避免與個人賬戶往來
銀行個人賬戶跟公司賬戶用途區(qū)分明顯。公司賬戶只能收匯貨款、接受股東注資、發(fā)放工資、分紅利潤等。公司貿(mào)易請盡量采取公對公,最好使用一部分L/C以確認貿(mào)易身份。
4.避免與"地下錢莊"往來
銀行很難去監(jiān)管"地下錢莊"和匯錢公司賬戶里的收匯,哪些是貨款?哪些是來歷不明的資金?銀行唯有"一刀切"關(guān)停這些公司的賬戶,因此如果與這些公司有往來,有機會受牽連。
5.避免與高危地區(qū)國家進行交易
盡量避免與被制裁或者洗錢高風(fēng)險國家的客戶進行交易,因為從該地區(qū)匯出的款項極有可能被銀行攔截或被進一步調(diào)查。
6.避免事實與資料不相符
開立或年審賬戶,銀行都會對客戶進行盡職調(diào)查,對公司背景、經(jīng)營模式進行備案。很多客戶覺得這只是走個形式,于是敷衍帶過。若將來賬戶往來地區(qū)、往來賬戶行業(yè)、收匯資金規(guī)模與備案資料不符、又無合理解釋有被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險。
7.避免往來賬戶跨行業(yè)
銀行認為除了背景較大的集團公司,大部分的中小企業(yè)經(jīng)營狀況相對單一。例如服裝公司,卻經(jīng)常與五金、電子、凍肉、家具、玩具、印刷公司的賬戶往來,銀行會會質(zhì)疑客戶經(jīng)營的真實性。
8.與銀行保持聯(lián)系、及時更新信息
在有需要的時候,銀行會通過電子郵件、電話、書信與客戶聯(lián)系,并附帶處理限期。因此為避免與銀行失去聯(lián)系而導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險,更改手機號碼、電子郵箱、通訊地址時,應(yīng)及時與銀行聯(lián)系,更新銀行登記信息。
維護離岸賬戶不僅對銀行方面要合規(guī),關(guān)聯(lián)的公司也需要操作合規(guī),如果公司沒有按照規(guī)定時間內(nèi)進行年審或報稅那么會被列入失信黑名單,公司賬戶也會因此被凍結(jié)。如果是跨境電商賣家綁定店鋪賬戶,店鋪操作不合規(guī),銀行賬戶也會面臨被關(guān)閉的風(fēng)險。

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