離岸銀行開戶成功后一定保持賬戶的活躍性,離岸賬戶如果經(jīng)常不用,甚至一年都沒有太多的外匯收款進來,導(dǎo)致流水很少甚至成為銀行打擊的“僵尸戶”,那么離岸賬戶的擁有這將不是銀行的目標客戶或者服務(wù)對象,未來離岸賬戶有可能會面臨關(guān)停的風(fēng)險。
離岸賬戶使用注意事項如下:
1.保持賬戶長期活躍
長時間或低頻次不使用已開賬戶,極有可能導(dǎo)致賬號被注銷。因為不活躍賬戶對銀行來說價值極低且會使銀行運營成本增加。離岸賬戶不要長期余額為0,超過3個月不活動的賬戶將會有被關(guān)閉風(fēng)險。此外,如果注冊了公司,后期不需要用到這個公司的話,請一定要正規(guī)注銷。
2.避免代收代付
賬戶收到一筆款,短時間內(nèi)又將相同金額轉(zhuǎn)走了。不管去向如何,銀行都會覺得這些不像是生意款項。
3.避免與個人賬戶往來
銀行個人賬戶跟公司賬戶用途區(qū)分明顯。公司賬戶只能收匯貨款、接受股東注資、發(fā)放工資、分紅利潤等。公司貿(mào)易請盡量采取公對公,最好使用一部分L/C以確認貿(mào)易身份。
4.避免與"地下錢莊"往來
銀行很難去監(jiān)管"地下錢莊"和匯錢公司賬戶里的收匯,哪些是貨款?哪些是來歷不明的資金?銀行唯有"一刀切"關(guān)停這些公司的賬戶,因此如果與這些公司有往來,有機會受牽連。
5.避免與高危地區(qū)國家進行交易
盡量避免與被制裁或者洗錢高風(fēng)險國家的客戶進行交易,因為從該地區(qū)匯出的款項極有可能被銀行攔截或被進一步調(diào)查。
6.避免事實與資料不相符
開立或年審賬戶,銀行都會對客戶進行盡職調(diào)查,對公司背景、經(jīng)營模式進行備案。很多客戶覺得這只是走個形式,于是敷衍帶過。若將來賬戶往來地區(qū)、往來賬戶行業(yè)、收匯資金規(guī)模與備案資料不符、又無合理解釋有被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險。
7.避免往來賬戶跨行業(yè)
銀行認為除了背景較大的集團公司,大部分的中小企業(yè)經(jīng)營狀況相對單一。例如服裝公司,卻經(jīng)常與五金、電子、凍肉、家具、玩具、印刷公司的賬戶往來,銀行會會質(zhì)疑客戶經(jīng)營的真實性。
8.與銀行保持聯(lián)系、及時更新信息
在有需要的時候,銀行會通過電子郵件、電話、書信與客戶聯(lián)系,并附帶處理限期。因此為避免與銀行失去聯(lián)系而導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險,更改手機號碼、電子郵箱、通訊地址時,應(yīng)及時與銀行聯(lián)系,更新銀行登記信息。
維護離岸賬戶不僅對銀行方面要合規(guī),關(guān)聯(lián)的公司也需要操作合規(guī),如果公司沒有按照規(guī)定時間內(nèi)進行年審或報稅那么會被列入失信黑名單,公司賬戶也會因此被凍結(jié)。如果是跨境電商賣家綁定店鋪賬戶,店鋪操作不合規(guī),銀行賬戶也會面臨被關(guān)閉的風(fēng)險。
