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海外信托設立與思考，選擇海外信托規劃財富的原因

在資產全球配置，時勢變化和風險突出的背景下，海外信托管理財富成為當下最流行的財富管理工具，在應對風險，安全，保值增值方面起到非常積極的作用。海外信托，顧名思義，就是設立在外國的信托，學術說法是在有健全信托法的國家，依據司法管轄區的法律法規建立的委托人、受托人和受益人之間的關系。選擇海外信托規劃財富的原因主要有：海外信托具有更強的保密性海外信托的保密性極強，大部分離岸司法轄區內信托根本不需要注冊，很...

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海外信托具有更強的保密性

在資產全球配置，時勢變化和風險突出的背景下，海外信托管理財富成為當下最流行的財富管理工具，在應對風險，安全，保值增值方面起到非常積極的作用。

海外信托，顧名思義，就是設立在外國的信托，學術說法是在有健全信托法的國家，依據司法管轄區的法律法規建立的委托人、受托人和受益人之間的關系。選擇海外信托規劃財富的原因主要有：

海外信托具有更強的保密性

海外信托的保密性極強，大部分離岸司法轄區內信托根本不需要注冊，很多海外信托外界根本不知道它的存在，即便是一些經典的海外信托案例會將該信托的存在暴露在公眾視野下，但非信托參與人很難了解海外信托的具體設立情況，信托財產和信托受益人都能得到更強的保密。有些海外信托甚至對受益人都不完全披露，在海外信托中，委托人可以約定不能讓受益人知道其獲得的受益權份額，從而避免了遺產紛爭。

比如知名的影視大亨邵逸夫設立的信托基金被委托給一個注冊在百慕大的Shaw Trustee (Private) Limited的機構運營，兼具了慈善和家族信托功能，但這個信托內具體放置了哪些財產、受益人有哪些依舊成謎。設立信托后，無需遺產認證，避免了身后財產明細公諸于眾，有利家產信息的保密，最大限度地保護自己遺留的生意和后代不受外界的影響。

例如，沃爾瑪的創始人山姆 · 沃爾頓生前為他的孩子們設立了多個信托，但外人從他的遺囑中只知道有這些信托的存在，至于這些信托中的資產明細和執行條款卻是一個不為外人所知的秘密。

海外信托可以更靈活地稅務規劃

海外信托設立地點選擇更具靈活性，能夠充分利用各個國家不同的稅收制度，通過稅務規劃，實現信托財產及收益少交、免交稅費或者稅務遞延。我國高凈值人群需要設立海外信托避稅主要是出于以下兩點原因：

1、是我國并不是所有信托財產都能免于繳稅，而信托制度成熟的國家設立信托基本無須繳稅。我國信托設立是需要登記的，沒有登記的信托不具有法律效力，而對于股權和房產的登記在境內會被視同交易需要繳納高額的稅費，只有通過非交易性獲得的方式將非現金資產轉移到信托名下才可能實現避稅。

而且在我國法律下，即便是通過捐贈的方式轉移股權都不能免稅。所以我國信托財產大部分是以現金形式存在，其他財產類信托非常少。但是海外信托中，在境外登記的財產，股權和不動產都可以通過在一些國家設立離岸信托，通過捐贈的方式轉移所有權，而免交捐贈稅。喬布斯的三處房產就被放進兩個信托中，免于繳稅。

2、是國內信托收益會被征收所得稅，而海外信托能夠通過稅務規劃降低稅負。因而在英國曼徹斯特、英屬維京群島等避稅天堂設立信托是一種最傳統的避稅手段。

另外正如前文所述，如果我國真的開征遺產稅，代際傳承的稅務規劃將成為海外信托稅務規劃業務的另一大重點領域。

海外信托徹底資產隔離

信托的資產隔離功能是基于信托財產的獨立性，有時財產繼承人難免受債權人甚至來自于其他家庭成員對財產的追索和分割威脅，但如果設立了信托，信托資產作為獨立存在的資產，其名義所有權屬于受托人，任何外界的變故都不會影響信托資產的存在，這樣至少在信托范圍內的資產便受到了隔離保護，例如：龍湖地產董事長吳亞軍夫婦設立的家族信托，離婚并沒有導致公司所有權變動，避免了公司股權紛爭和股價劇烈波動，李嘉誠把持有的22家公司的股票分別做成了一個個獨立的信托計劃，這樣一來，22家公司中的任何一家公司發生經營風險，即便是公司的實際控制人是同一個人，其他公司也不用承擔連帶責任，經營不會受到影響。

有了信托保障，再不必擔心由于生意失敗而被迫轉賣公司、變賣豪宅等不好影響，所以，海外信托的這一功能應用的也最為廣泛，多被用在離婚財產分配、避債或同一控制下資產剝離等方面，在經濟下行下，未雨綢繆通過設立海外信托避債的企業家越來越多。

利用海外信托規避外匯管制

一方面全球經濟下行下，為了分散風險;另一方面發掘海外市場的投資機會，比如到泰國、越南等國炒房，我國高凈值人群的海外投資需求增加。但是除有留學等特殊合理需求并提供有效證明外，個人一年只能兌換5萬美元或等價外匯，這些外匯遠無法滿足海外投資者的需求。因而很多投資者另辟他徑，比如購買勞力士手表等奢侈品再退貨換匯、借用他人外匯額度等。但我國這兩年外匯管制趨嚴，對買賣外匯、虛構支付結算、公轉私套現、支票套現等行為嚴格管控，稍有不慎就會觸犯刑法。而海外信托受離岸司法轄區監管，可以通過在外匯管制寬松地區設立海外信托配置海外資產，規避外匯管制。

海外信托熱點問題集合

1：海外家族信托的資產投資管理由誰決策？

答：委托人可以自行決策，當然，其也可以委托投資經理負責信托資產的投資管理，包括投資建議與決策、理財產品的選擇等。

2：海外家族信托有無起步門欄的要求？

答：沒有固定的門欄限定。但根據信托成立和維護成本的考量，資產應在一定規模以上相對成本負擔較低，通常建議為200萬美金的海外資產以上。

3：中國國內資產是否可以轉入海外家族信托？

答：一般來說，受到中國內地的法律法規（如外匯管理政策、房地產政策、證券監管條例等）的限制，絕大部分內地資產不能直接轉入海外家族信托。

如果中國內地資產已經或準備通過一些間接方式由境外主體持有，例如，通過股權重組、境外主體兼并、VIE等方式，可以考慮將境外主體轉入信托。這部分需要經過與信托公司合作的律師團隊評估后才可確定。

4：境外房產可以轉入海外信托嗎？

答：可以。但要注意于不動產所在地法律涉及的相關稅務，需視不動產所在地情況而定。

5：境外保險可以轉入海外信托嗎？

答：可以。通過變更保單持有人或保單受益人為信托的方式進行。

境外常見的保險金信托便是專門用來持有大額人壽保險的一種信托類型。主要解決被保險人身故后，巨額保險理賠金不能直接由未成年（年幼子女）或無法適當管理的受益人（比如揮霍性子女）持有而設立。

6：信托可以避免CRS嗎？

答：根據擬施行的統一申報標準（CRS）的要求，受托人會根據委托人的稅務居民身份信息，將信托資產的信息提交給受托人的注冊地（如香港/澤西稅務局）。受托人注冊地的稅務局會跟據當地的法例和時間表交換信息給委托人的稅務居民國家。

受益人只會在接受信托資產分配時才可能有需要把分配信息交換給他/她的稅務居民國家。

如今海外信托不只是富豪的財富管理工具，在中產階級中也備受青睞，海外信托的靈活性優勢在這方面體現得淋漓盡致，可以針對不同的人設計不同的架構。

我們的優勢

170+ 市場

業務覆蓋170多個國家和地區

10,000+ 員工

人員包括資深的專業領導層和擁有各相關專業資格的人員。

20萬+ 客戶

包括財富雜志全球500強至初創公司等不同規模的企業。

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~2,500 亞洲地區上市公司

為新加坡及馬來西亞600多間上市公司提供服務。

典型客戶案例

Vistra卓佳 | 瑞豐德永服務客戶

公司：紅牛
行業：飲食業

公司：奧迪
行業：汽車、引擎和動力設備、自動駕駛

公司：復星
行業：工業和建造業

公司：KEEN, Inc.
行業：服裝與時裝

公司：本田
行業：汽車、飛機、引擎和動力設備

公司：三菱重工
行業：工業設備, 工業和建造業, 可再生能源與環境, 機械, 運輸

公司：天津軌道交通集團
行業：運輸

公司：萬華化學集團
行業：化工新材料

公司：諾貝爾集團
行業：建筑材料

公司：恒生電子
行業：金融軟件、網絡服務供應商

公司：海康威視
行業：安防產品、視頻處理技術、視頻分析技術

公司：中國城建
行業：建筑工程

客戶反饋

殷先生富來森集團經理

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海外信托具有更強的保密性

海外信托可以更靈活地稅務規劃

海外信托徹底資產隔離

利用海外信托規避外匯管制

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