隨著財(cái)富的積累，高凈值人士需要合理配置資產(chǎn)以分散風(fēng)險(xiǎn)保障資產(chǎn)的安全，海外資產(chǎn)配置是在這種需求下產(chǎn)生的。高凈值人士海外資產(chǎn)配置的主要因素有三個(gè)方面：分散化、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)富傳承。

1、分散化：是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，以配置的方式優(yōu)化收益風(fēng)險(xiǎn)比，另外還可以適當(dāng)提高資產(chǎn)的安全性和私密性。

2、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：主要指資產(chǎn)的隔離，通過(guò)不同地區(qū)的配置對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)、防范波動(dòng)等。

3、財(cái)富傳承：通過(guò)資產(chǎn)配置來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長(zhǎng)期保值增值，從而滿足海外置業(yè)、子女教育、身份管理等多樣性的需求。

海外資產(chǎn)，是指以非本幣計(jì)價(jià)的各類資產(chǎn)，如房產(chǎn)、債券、保險(xiǎn)、信托、公募基金、私募基金等實(shí)物或金融資產(chǎn)。國(guó)內(nèi)高凈值人士在海外配置資產(chǎn)的途徑主要有：

1、海外置業(yè)：投資優(yōu)勢(shì)地區(qū)的房產(chǎn)。

2、中國(guó)香港/美國(guó)保險(xiǎn)：兼顧美元資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等。

3、開(kāi)通離岸銀行或證券賬戶：投資海外股票、基金、債券等。

4、開(kāi)滬港通或深港通：海外市場(chǎng)。

5、開(kāi)設(shè)美股賬戶、設(shè)立海外家族信托等。

然而，海外資產(chǎn)配置不是百分之百安全有保障的，也需要做很多調(diào)研及規(guī)劃，才能夠保障資產(chǎn)的保值增值以及安全。所以海外資產(chǎn)配置不可盲目，必須搭建好境外框架來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

1、進(jìn)行企業(yè)業(yè)務(wù)梳理，明確架構(gòu)搭建目的。

首先要明確企業(yè)目前的發(fā)展情況，面臨的風(fēng)險(xiǎn)和待解決的問(wèn)題。甚至企業(yè)未來(lái)是否上市，資金如何規(guī)劃，都要進(jìn)行詳細(xì)地梳理，這樣才能對(duì)未來(lái)架構(gòu)搭建中幫助企業(yè)進(jìn)行全方位的規(guī)劃。

2、根據(jù)企業(yè)情況選擇海外架構(gòu)搭建地

可以根據(jù)企業(yè)的訴求，進(jìn)行架構(gòu)地點(diǎn)的選擇。從功能上看，注冊(cè)地可以分為以下幾種：

1）以紅籌上市為主要選擇的有開(kāi)曼、百慕大；

2）以家族信托財(cái)富傳承為主的有新西蘭、中國(guó)香港、馬耳他、澤西島等；

3）以股權(quán)交易重組、稅務(wù)規(guī)劃、三角貿(mào)易為主的有BVI、薩摩亞、塞舌爾等；

4）以單船公司注冊(cè)為主的有巴拿馬、圣文森特、毛里求斯等；

5）以品牌運(yùn)作、國(guó)際投資、海外融資等主要有中國(guó)香港、英國(guó)、新加坡等。

3、確定企業(yè)整體架構(gòu)模型

落實(shí)包括未來(lái)的規(guī)劃走向，員工分潤(rùn)平臺(tái)，家庭成員信托設(shè)立，海外上市布局等等。

4、方案落地

確定了架構(gòu)模型，我們就可以著手開(kāi)始落地環(huán)節(jié)了，此步驟其實(shí)最為重要，包括幫助申請(qǐng)ODI備案，37號(hào)備案，海外公司設(shè)立及賬戶設(shè)立等等。

搭建海外架構(gòu)會(huì)涉及到公司注冊(cè)及開(kāi)戶，審計(jì)及報(bào)稅，ODI/37號(hào)文登記備案等手續(xù)，每一項(xiàng)工作都不是個(gè)人可以自己去完成的，需要選擇一個(gè)靠譜專家的合作伙伴為您做規(guī)劃以及落地后的各項(xiàng)維護(hù)服務(wù)。