海外資產(chǎn)配置，如何理性看待海外信托/基金

雖然海外信托/基金有不少局限性，但是它們依然是企業(yè)家私有資產(chǎn)保護(hù)與傳承及跨境稅收籌劃的頂級籌劃方案。其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：

海外基金的優(yōu)勢主要有以下兩點：

1、海外基金投資范圍遍及全球，有利于分散風(fēng)險，因海外基金可以在全球進(jìn)行投資的特性，使得海外基金投資者可以隨時從表現(xiàn)不佳的市場抽身，轉(zhuǎn)而投向能夠創(chuàng)造更大利益的市場中去。相對于被限定只能投資國內(nèi)資產(chǎn)的國內(nèi)基金來說，海外基金的波動性要小的多，投資風(fēng)險相對較低，投資者的投資也就更為安全、穩(wěn)定。

2、海外基金有專業(yè)的投資管理，收益相對穩(wěn)健，海外著名基金公司的成立年限一般較長，50年以上的比比皆是。基金經(jīng)理的從業(yè)年限也比較長，一般都有十幾二十年，他們的專業(yè)素質(zhì)、管理水平都比較高，因此海外基金的收益也相對穩(wěn)健。

海外信托其常見的優(yōu)勢如下：

1、私密性強(qiáng)

設(shè)立信托后，無需遺產(chǎn)認(rèn)證，避免了身后財產(chǎn)明細(xì)公諸于眾，有利家產(chǎn)信息的保密，最大限度地保護(hù)自己遺留的生意和后代不受外界的影響。

2、隔離風(fēng)險

有時財產(chǎn)繼承人難免不受債權(quán)人甚至來自于其他家庭成員對財產(chǎn)的追索和分割威脅，但如果設(shè)立了信托，信托資產(chǎn)作為獨立存在的資產(chǎn)，其名義所有權(quán)屬于受托人，任何外界的變故都不會影響信托資產(chǎn)的存在，這樣至少在信托范圍內(nèi)的資產(chǎn)便受到了隔離保護(hù)。

3、約束后代

由于信托受益人沒有任意處置資產(chǎn)的權(quán)力，可以避免后人揮霍家產(chǎn)或被騙錢財?shù)蕊L(fēng)險。通過設(shè)立信托，可以實現(xiàn)某些特定的財富傳承目的。

4、靈活性強(qiáng)

只要不違反法律，家族信托的各個條款可以依據(jù)委托人和受益人的情況而任意擬定，不僅在存續(xù)期限、資產(chǎn)管理、收益分配等方面可以靈活約定，還可以依據(jù)委托人的要求，約定未來修改信托約定的條款和機(jī)制，以便于家族信托適應(yīng)不同時期家族發(fā)展的需要。

海外信托/基金設(shè)立地有很多，需要根據(jù)不同國家其不同的司法體系及稅務(wù)政策作判斷，選擇符合自身及家族成員條件及利益的注冊地，不同注冊地所帶來的益處讓信托本身價值增倍。